為加強(qiáng)單用途預(yù)付卡管理，保護(hù)消費者合法權(quán)益，由北京市商務(wù)局、市場監(jiān)管局起草的《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》(征求意見稿)即日起面向社會公開征求意見。征求意見稿提出，行業(yè)主管部門根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及預(yù)收資金規(guī)模、涉眾程度、預(yù)付時限等因素，會同地方金融監(jiān)管部門制定預(yù)付資金存管規(guī)則，確定納入預(yù)付資金存管的經(jīng)營者的范圍，明確存管比例、資金劃轉(zhuǎn)條件和周期等事項。

　　在中國消費者協(xié)會公布的2020年受理投訴情況中，“辦卡”消費入坑投訴仍是熱點。以廣東深圳為例，今年1月收到的預(yù)付式消費投訴，同比增長了75.51%。據(jù)了解，因經(jīng)營者閉店停業(yè)要求解除合同、退還剩余款項的案件，占到預(yù)付卡糾紛案件的近50%。北京市朝陽區(qū)人民法院一法官認(rèn)為，消費者享受方便優(yōu)惠的同時，預(yù)付卡市場也存在著“霸王條款”“辦卡易、退錢難”“人走樓空”等現(xiàn)象，易產(chǎn)生消費糾紛。

　　從維權(quán)的渠道來說，消費者遇到權(quán)益爭議，有與經(jīng)營者協(xié)商和解、請求消費者協(xié)會調(diào)解、向行政部門投訴、提請仲裁機(jī)構(gòu)仲裁、向人民法院提起訴訟等5種維權(quán)渠道，不過這些都是事后救濟(jì)方式，更科學(xué)而合理的路徑，應(yīng)當(dāng)是進(jìn)行事前、事中和事后的全過程監(jiān)管，并為資金安全提供更為可靠的保障措施。尤其是事前和事中的監(jiān)管，對于化解資金安全風(fēng)險、保護(hù)消費者權(quán)益具有事半功倍的效果。

　　預(yù)付卡消費之所以頻頻出現(xiàn)問題，在于其作為新生事物缺乏相應(yīng)的約束手段，立法的不足致使行為失序。比如預(yù)付卡監(jiān)管涉及的部門較多，“九龍治水”形成的責(zé)任邊界較為模糊，看似誰都在管，實際上存在諸多真空地帶，也使得出現(xiàn)消費糾紛和侵權(quán)行為后，維權(quán)的渠道不暢通。法律不健全讓無條件全部退費、卡里余額到期可激活可換卡可退費、經(jīng)營者跑路需一次性返還余額等具體行為界定不清，無論是政府監(jiān)管還是消費維權(quán)參照標(biāo)準(zhǔn)，都給預(yù)付卡違法行為提供了極大的空間。

　　2012年，商務(wù)部出臺了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范資金風(fēng)險發(fā)揮了極為重要的作用。不過隨著社會的進(jìn)步和監(jiān)管形態(tài)的變化，《辦法》已經(jīng)不能完全適應(yīng)當(dāng)前單用途卡市場，比如其雖然要求法人企業(yè)在發(fā)卡30日之內(nèi)備案，卻沒有規(guī)定如果不備案會有何處罰措施、由誰處罰，在制度上存在缺陷，亟待進(jìn)一步完善和優(yōu)化。法律法規(guī)不健全所形成的“先天不足”，就會成為“治理堵點”，也會成為民生的痛點難點。破解之道當(dāng)對癥下藥，通過立法的方式彌補(bǔ)制度性缺陷，讓責(zé)權(quán)利變得更清晰明朗，從源頭上堵住商家游離于法律之外的空間，讓其行為變得更加合法合規(guī)，市場秩序才會更加規(guī)范。

　　加強(qiáng)預(yù)付卡管理應(yīng)“立法先行”彌補(bǔ)基礎(chǔ)性短板，把無條件退費、返還余額、合同解釋、預(yù)付費管理等關(guān)鍵要素納入制度籠子，在明確預(yù)付卡的對象范圍的基礎(chǔ)上，給合同“霸王條款”戴上緊箍咒，明確監(jiān)管部門職責(zé)和維權(quán)渠道，為消費者提供最大的權(quán)利保護(hù)。更重要的是，在問題最多、隱患最大、糾紛最重的預(yù)付費安全保障上，制定預(yù)付資金存管規(guī)則，采取風(fēng)險儲備金、保證保險、行業(yè)互保或其他第三方托管等措施保障預(yù)付資金安全，找準(zhǔn)預(yù)付卡監(jiān)管的“七寸”，為將預(yù)付卡納入法治化管理打下堅實的基礎(chǔ)。與此同時，地方性立法嘗試也為全國性推進(jìn)提供了先行先試的樣本。（唐偉）