“26歲的小吳在11家網(wǎng)貸平臺欠下近25萬元債務(wù)。小吳每月工資只有五六千元，卻要還款27000多元，月收入遠遠低于每月還貸金額。現(xiàn)在的小吳，對還款已經(jīng)力不從心了�！苯�日，新華視點的一則報道引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。

“開通網(wǎng)貸有紅包”“無需抵押擔(dān)�！薄叭f元日息2元起”……網(wǎng)絡(luò)借貸設(shè)置了各種“誘餌”和“溫柔陷阱”，請君入甕后，一旦不能及時償還債務(wù)，就會被處以各種隱性的高額“懲罰”，借貸人很難脫身。據(jù)《2019中國年輕人負(fù)債狀況報告》顯示，在中國的年輕人中，總體信貸產(chǎn)品的滲透率已達到86.6%。另據(jù)《2019中國“90后”消費金融發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)測報告》顯示，“90后”的消費借貸規(guī)模龐大，負(fù)債額是月收入的18.5倍。

由此可見，盡管近年來金融監(jiān)管禁令頻出，但個別金融機構(gòu)尤其是網(wǎng)貸平臺唯利是圖、逐利而動，仍然存在誘導(dǎo)過度消費的現(xiàn)象。仔細(xì)甄別不難發(fā)現(xiàn)，這類產(chǎn)品普遍存在信息披露不當(dāng)、過度包裝營銷等陷阱以及無序放貸等問題。泛濫成災(zāi)的網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品已成為社會發(fā)展的“隱形炸彈”，不僅會誘發(fā)各種社會問題，而且容易產(chǎn)生信貸危機，進而演變成金融性和經(jīng)濟性危機。

其實，我國監(jiān)管機構(gòu)一貫下大力氣治理校園信用卡、校園貸、套路貸、現(xiàn)金貸等。銀保監(jiān)會也曾發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險提示》，提醒廣大消費者：要樹立理性消費觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風(fēng)險或陷阱。但這些還不夠，還需通過立法手段規(guī)范和治理網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，且刻不容緩。